クレジットカード発行審査のまとめ

クレジットカード発行審査の裏事情とは??

本サイトは、私自身が快適なクレジットカードライフを送るために調べた調査内容のメモです。

 

主な内容は、クレジットカードの審査基準についてです。

 

クレジットカード会社に勤務する人(業界人・専門家)から聞いた秘密の裏話や外国(韓国・台湾・中国・アメリカ)のクレジットカード審査基準など、面白く役に立つ審査情報だけをまとめました。

 

 

ですから、このブログは、以下の様な方にぴったりの内容となってます。

 

@クレジットカードの審査基準を知りたい人

 

Aクレジットカードの審査に落ちる理由が知りたい人

 

B無職(学生・専業主婦)でも審査落ちしないクレジットカードを探している人

 

Cブラックリスト・金融事故・自己破産で審査なしのクレジットカードを探している人

 

Dとにかく審査が通りやすい(甘い・ゆるい)クレジットカードを探している人

 

 

何度も、クレジットカードの審査に落ちた私が自分の為に調べたて無事審査に通ってクレジットカードが発行できた内容なので役に立つこと請け合いですよ。

 

ちなみに下記のサイトのかなり参考になりましたので紹介します。
↓↓↓↓↓↓
ANAアメリカンエキスプレスカード申し込み|審査・口コミ・メリット全集!

クレジットカード審査基準その@

クレジットカード業界人【1人目】の見解

 

カード発行基準は、カード発行するかどうかは、実質カード発行審査の段階である「決済能力審査」で決定され、次のような事項を審査します。

 

カード発行業務は、貸付審査の性格を持っています。

 

カード発行は、単にプラスチックカードが発行されるという意味で終わるのではなく、カード発行過程でローンかどうかを一緒に審査することです。

 

すなわち、カード会社は、カードのユーザーが加盟店でカード決済後の資金決済に利用代金がカード会社に入金されるまでの資金をカードユーザーに短期間で融資することになる。

 

カード会社は、カードのユーザーを相手に個別に担保を確保せずに純粋なクレジットローンするため、カードの発行時点で事前に「お支払い能力」を審査します。

 

カード発行は、女神と直接関連付けられているので、カード会社が発行するかどうかを自律的に決定することができます。

 

 

まず、カード会社の健全性を確保するため、金融当局で用意した「クレジットカードの発行および使用されても付与に関する模範規準」で提示している発行基準に遵守してください。

 

 

第二に、上記の模範規準で規定される場合のほか、

 

@所得の安定性、A職業安定性、B年金受給、

 

C財産状況と保有形態、D金融取引実績と信用の状態、

 

E国内のかどうか、F銀行連合会・KCB・NICEなどの延滞情報、

 

G複数のカードを使用、H短期カードローン(現金サービス)・長期カードローン(カードローン)などの過剰、

 

Iローン多重債務、J最近のクレジットカード過多発行などを総合的に考慮して私たちのカード会社独自の基準によるカード発行するかどうかを審査します。

 

 

また、上記の審査項目に加えて私たちのカード会社が延滞防止と支払い能力審査のために自主的に分析・開発して適用している別の審査項目があり、これは経営・営業上の秘密??に該当し、公開することができないという点を予めご了承ください。

 

 

支払い能力の審査書類には、通常の身分確認書類、職業確認書類、収入確認書類、財産確認書類等を受けており、カードの適用お客様ごとに状況が異なり必要に応じて追加書類を提出しています。

 

 

 

 

 

クレジットカード業界人【2人目】の見解

 

クレジットカード会社のカード発行審査プロセス

 

カード会社ごとに詳細なカード発行審査基準と手続きが異なるか概ね次のようなプロセスを経て、カードを発行しており、関連の内容は、カード会社のホームページとの関連で配布したリーフレット(クレジットカード会社の営業店や消費者団体のビーチの中で)を通じて確認可能

 

 

◇募集段階

 

会員募集(18歳以上*)は、クレジットカード会社の営業店または与信金融協会に登録された募集人を介して行われ、最近インターネットサービスの一般化に応じて、カード会社が運営するホームページを介してインターネット発給申請が可能*未成年者の場合、法定代理人の同意書と在職証明、納税証明などの収入を証明する書類を提出しなければならない

 

個人信用情報の保護のために「個人信用情報の提供と活用同意書」を必ず徴求しなければならない

 

 

◇申込書受付ステップ

 

カード発行申請書受付時の申請書上の必須記載事項と身分証明書のコピーと本人実名との一致かどうかを確認
必須記載事項漏れなどの場合受付を拒否

 

 

◇審査の段階

 

募集人等を通じて募集した発給申請書は、本人かどうかの審査、信用審査、支払い能力審査の3段階審査手続きを経て発行するかどうかを判断

 

@本人かどうかの審査

 

本人によるカードの適用、身分証明書と一致するかどうかを有線で確認し、内・外部検索DB(企業DBなど)を介して申請者の仕事情報などを照会

 

 

A信用審査

 

内・外部の情報*によって申請人の信用力を評価して、一定の信用力以上である場合に限って入会可

 

*内部の申請レーティング(Application Score)、与信金融協会の複数のカード情報、個人信用情報機関(CIC、JICC、全銀協など)

 

B決済能力の審査

 

申請者の支払い能力の評価のために職業(所得)、財産などを客観的な方法で確認

 

カード社内蓄積された専門のDBを活用して、申請者の職場在職するかどうかを有線で確認

 

不動産登記簿謄本などを介して申請者の財産を確認

 

信用、支払い能力を備えた申請者に対して会員の月平均所得金額を推定し、これを根拠に利用したもの付与

 

 

*給与所得、事業所得、財産所得、その他所得など申請者の所得源泉別決済能力と申請人の申請の評価、外部CBスコアなどの信用格付けを勘案して、初期の制限を付与

 

 

これにより、教師、公務員など安定した仕事従事者も過剰な金融利用と延滞履歴などの理由で断られるケースがしばしば発生

 

 

◇発行段階

 

カード発行管理責任者の審査力量の判断を経て、カード発行するかどうかを最終決定します。

 

 

 

 

 

クレジットカード業界人【3人目】の見解

 

正しいクレジットカードの使用に信用格付け管理しよう!

 

 

数年前から、政府レベルでのクレジットカードの使用を有効に運動のおかげで、クレジットカードの使用は今、私たちの日常生活となった。

 

 

デパートで分割払いで高価なものを買うか、またはバーで住むようになっ撃つときとか、あるいは家の前のコンビニで生活必需品やスナックなどを購入するときにも、クレジットカードを使用することができる。

 

 

とにかくお金を事前に借りることができるという点と、多くの金額を持ち歩く難しい現金を代わりにすることができる利便性を理由に、私たちはクレジットカードを頻繁に頻繁に使用している。

 

 

クレジットカードを誤って使用し莫大な借金に陥った人の話を何度となく聞いたことがあるはずです。

 

 

これは、消費者の立場でも、クレジットカード会社の立場でもよくないことなので、最近では、クレジットカードの発行審査が以前より厳しくなり、クレカの発行が困難になっている。

 

 

そんな中で、業界人の私が、審査なしとまでは、行かないが現時点で一番審査の甘い、ゆるい、通りやすいクレジットカードを紹介する。

 

そのクレカは、アコムACマスターカードである。

 

仮にもし、あなたが楽天カードが欲しいとする。

 

しかし、楽天カードの審査に落ちてしまった。

 

この場合、半年以内に再度申し込みしても、審査に通る可能性は低い。

 

理由は個人信用情報機関であるCICにその審査落ちの記録が残るから。

 

審査に落ちる理由は、人それぞれであるが、一番いけないのクレジットカード(全て)の審査に落ちることです。

 

ですから、まず現時点で一番審査がゆるくて、甘いアコムACマスターカードに申込みます。

 

もし、それで落ちるようであれば、どこのクレジットカードも厳し状況なので、半年かけて自分の現状を変える必要が有ります。

 

無事に審査が通ってカードが発行されれば、カードを利用して、利用と返済を3ヶ月ほど繰り返す。

 

要は、個人信用情報機関であるCICにクレカの履歴を作るって事です。

 

 

クレジットカードをうまくいけ利用すれば信用格付けを上げてくれるという事実が有ります!

 

 

正しいクレジットカードを使用するためのヒント1、

 

 

短期間に複数枚のカード発行申請はやめよう。

 

企業界カードを含む、短い期間に多くのクレジットカードの発行は、ローンの制約要因として作用することもある。

 

また、クレジットカードの発行のための審査で行われる個人の信用格付けの照会も信用度の得点に影響を与えることもできる。

 

一度の照会は、問題ありませんが、これは、短期間、複数回の照会がたまったときに問題になる。

 

クレジットカードの発行は、事前にクレジットカードの発行可能指数を調べて慎重に決定するようにしましょう。

 

 

正しいクレジットカードを使用するためのヒント2.

 

 

複数のカードを使用する注意しよう。

 

クレジットカード3枚以上を発行受けた場合には、「複数のカードホルダー」に分類される。

 

そして、3枚以上発行されたという、その個人情報が銀行連合会の電算網に上がっていくことになる。

 

 

金融機関がこのように多数のクレジットカードに敏感に反応するのは、「貸倒を未然に防ぐ」ためである。

 

 

したカード会社からの借金が生じ延滞を返せない場合は、他のカードの発給を受け、借金を返し、また発生するようにされた延滞を別のカードにも防いで...そう悪循環が続いてカード利用者は負債を返済できず、破産して、カード会社では、必要するお金を受けず、損害を被ることになる。

 

 

それ未然に防止するために、カード発行過程が厳しくなって多数のカードを発行受けた場合には、監視対象となるのである。

 

 

また、返し防ぐまでではない一枚がある場合に比べて、延滞の可能性が高いだけでなく、過度な消費をする可能性も高いと判断されるしかない。

 

 

以前に発給を受けておいて、一度も使わずにタンスに入れておいたカードが有することができる。 使用していないカードであっても発行されたカードに記録される。

 

 

もし使用していないカードがある場合は切ったり、使用していないことにとどまらず、カード会社に確実に電話をして退会申請をするようにしましょう。

 

 

正しいクレジットカードを使用するためのヒント3.

 

延滞・滞納しない!

 

信用格付けを上げるためには、延滞・滞納をしてはならないということは、あまりにも当然の話だと書かないようにしますが、それでも最も重要な事項であるから、今回も漏らさなかった。

 

少額と無視ではない。 延滞はその金額が大きく少なくより延滞期間に敏感だからである。

 

のために延滞がある場合、古い順まず、次のように金額が大きい順に返して行くようにしなければならない。

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